Тяжелый процент: что будет со ставками по ипотеке

Крупные российские банки подняли стоимость ипотеки выше 10% на фоне ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ и роста ключевой ставки. Многие россияне решили повременить с оформлением жилищного займа в ожидании лучших времен. Рассказываем, когда они наступят.

Для ипотечных заемщиков рыночная конъюнктура в начале 2022 года складывается гораздо хуже, чем годом ранее, констатирует коммерческий директор сервиса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак. Так, цены на недвижимость выросли в среднем на треть, а ставки по ипотеке устремились вверх. Индекс ипотеки «Выберу.ру» показывает, что средние ставки только в январе 2022-го выросли на 0,3 п.п., чего не наблюдалось последние полтора года.
Директор департамента банковского кредитования «Метриум» Дмитрий Веселков отмечает, что крупные банки повысили стоимость ипотеки в ожидании заседания совета директоров ЦБ и увеличения ключевой ставки.
Повышение ставок по ипотеке – это общий тренд, связанный с ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ, соглашается совладелец девелопера «Группа «Родина» Владимир Щекин. На ключевую ставку ориентируются абсолютно все банки. И, как правило, стоимость ипотеки на 2 п.п. выше, чем ключевая ставка, поясняет эксперт. «Соответственно, в 2022 году дальнейшая ситуация на рынке ипотеки будет определяться политикой ЦБ», – комментирует Щекин.

Ипотечные ставки будут расти как минимум до середины 2022 года, считает Дмитрий Веселков. Дело в том, что главная задача для финансовых властей сейчас – обуздать инфляцию. Только по итогам января она составила 8,7% в годовом выражении. Следовательно, в марте, на следующем заседании совета директоров ЦБ, ключевую ставку могут поднять еще раз. А банки снова увеличат стоимость ипотеки.

По оценке Владимира Щекина, весной средний размер ставок по рыночной ипотеке превысит 10,5%. При дальнейшем росте ключевой ставки мы увидим значения и в 11–12% годовых. При этом все еще действуют программы «Господдержка 2020», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», которые также влияют на средний показатель. «Скажем, в декабре 2021-го средневзвешенная ставка по выданным кредитам составила 7,8%, хотя на тот момент большинство рыночных предложений от банков были на уровне 9%», – рассказывает Щекин.
Для рыночных программ средние ипотечные ставки поднимутся и окажутся в пределах 10,5–12,5%, говорит, в свою очередь, Ярослав Баджурак. То есть, по сути, Россия вернется к уровню ставок пятилетней давности. При этом судьба ставок льготных программ будет зависеть от решений правительства, продолжает эксперт. До 1 июля, напоминает он, действуют льготные проценты по семейной ипотеке (4,4–4,9% у лидеров). Они поддержат интерес заемщиков и объем продаж кредитных квартир. «Если программа господдержки не будет продолжена, то для миллионов людей решение жилищного вопроса станет вновь недоступно», – сетует эксперт.

У регулятора есть цель по инфляции к концу 2022 года – 4%, указывает Ярослав Баджурак. При благоприятном сценарии цель будет достигнута. В случае пролонгации мер поддержки для ипотечников и при замедлении инфляции уже в 2023-м россияне смогут оформлять ипотеку по ставкам ниже 10%, ожидает эксперт.
Тем не менее, признает он, для многих людей ипотека теряет актуальность. Это связано как с удорожанием самих кредитов, так с и взлетевшими ценами на жилье. «А вот зарплаты самих потенциальных заемщиков практически не растут, и ежедневные расходы российских семей только на продукты питания стали больше почти на 10%», – утверждает Баджурак. Поэтому, добавляет он, все меньше людей могут пройти по критериям платежеспособности и взять ипотечный кредит.
Относительная стабилизация в экономике ожидается во второй половине 2022-го, говорит Дмитрий Веселков. И здесь многое зависит от стратегии финансовых властей по противодействию разогнавшейся инфляции. «Хорошо, если получится удержать ее в пределах 6–7%», – надеется эксперт. Он также отмечает, что одним из параметров доступности жилищных займов выступает не только уровень процентных ставок, но и благосостояние населения. При невысоком уровне доходов даже ипотека под 6–7% годовых вряд ли будет востребована, прогнозирует Веселков.